+7 (499) 110-27-91  Москва

+7 (812) 385-74-31  Санкт-Петербург

8 (800) 550-74-53  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Пролонгация что это такое

Приветствую читателей сайта «ХитёрБобёр»!

С вами Мария Даровская, активный пользователь банковских услуг, а потому сегодня мы вместе разберемся с понятием «пролонгация вклада».

Вы узнаете о возможностях продлить вклад и какие выгоды она в себе несет, а также о том, как это работает на практике — о механизмах продления или отказа, о преимуществах пролонгации и подводных камнях этого процесса.

Присаживайтесь поудобнее, будет интересно!

1. Что такое пролонгация вклада?

При вкладе заключается договор между клиентом и банком.

Он предписывает конкретный срок вложения и определенные условия. Срок составляет от трех месяцев до 1-2 лет, в зависимости от размеров вложения. Отдельным пунктом всегда прописывается процентная ставка. Ее величина зависит от принимающей стороны.

При вложении денег на депозитный счет в соглашении почти всегда прописывается возможность (или невозможность) его продолжения.

Пролонгация вклада — это продление времени нахождения ваших денег на счету под проценты после окончания основного срока.

Автоматическая пролонгация вклада — это продление, которое не требует от вас заключения нового договора для дальнейшего сохранения ваших средств и выплаты процентов. Этот вид пролонгации обычно действует, если срок соглашения уже истек, но клиент не спешит забирать свои сбережения.

Зачастую количество автоматических продлений не ограничивается, но если это не так, то число возможных продлений прописывают в договоре. В таких случаях в соглашении этому посвящен отдельный пункт.

Конечно же главный вопрос для вкладчика — сохраняется ли выбранная процентная ставка при продлении?

Так вот, при автоматической пролонгации процентная ставка, как правило, снижается. Также обратите внимание на то, не окончен ли срок существования программы вашего вклада.

Если это произошло и данного предложения больше нет, то финансы переведут на депозитный счет с более низкой процентной ставкой (подробнее ознакомиться можно в статье «Депозитные вклады»). Обычно это происходит уже на следующий день после истечения срока договора.

Но существует и банки, ставки в которых при продлении сохраняются.

В любом случае, условия продления указаны в соглашении. Вы всегда можете заглянуть туда, чтобы уточнить информацию.

Подробнее о банковских вкладах вы узнаете из статьи, посвященной этой теме.

2. На каких условиях происходит пролонгация вклада — обзор основных условий

Пролонгация, как мы с вами уже убедились, бывает двух видов — автоматическая и неавтоматическая, то есть с заключением нового соглашения и без.

Неавтоматическая пролонгация означает, что клиенту необходимо прийти в отделение за несколько дней до окончания договора и продлить его. Чаще всего имеет место автоматический вид на заранее прописанных в договоре условиях.

Если вы только собираетесь внести средства, то рекомендуем ознакомиться со статьей «Открытие вклада».

Теперь давайте разберемся, на каких условиях банки делают пролонгацию.

Условие 1. Срок пролонгации равен первоначальному сроку вклада

В большинстве случаев договор продлевают на тот срок, на который он был заключен ранее. То есть если вы заключили его на год, то далее он автоматически продлевается еще на год.

Иногда срок нового продления может отличаться от первичного — тогда это прописывается отдельно.

Условие 2. Новый период начинается сразу же после окончания предыдущего

Новый срок всегда начинается на следующий день после истечения прошлого.

Пример

Действие договора, который Василий заключил с банком, заканчивалось 3 марта. Он не явился в отделение, и его вклад продлили еще на год уже на следующий день с 4 марта.

Это правило работает, если только не прописано других условий. Поэтому всегда тщательно изучайте договор перед тем, как его подписать.

Условие 3. Новая ставка не меняется на протяжении всего периода

Вклад продлевают по ставке, которая действовала в момент продления, если в договоре не прописано других вариантов. А чаще всего они как раз прописаны и при пролонгации ставка меняется.

Обязательно интересуйтесь условиями и изменениями предложений. Сделать это можно не только придя в отделение, но и позвонив на горячую линию или просто посетив сайт.

Условие 4. Если весь предыдущий период доход не снимался, то новые проценты начисляются на всю сумму

Если к сроку окончания соглашения вы не забрали ни вложенной суммы, ни начисленных процентов, значит сумма возросла. В банковской терминологии это называется вкладом с капитализацией процентов. Что такое капитализация вклада — читайте в нашей статье.

Пролонгация в этом случае означает, что с периода продления проценты будут зачисляться уже на эту новую сумму с капитализацией.

Условие 5. Установленная под этот вклад ставка меняется на ту, которая действует на данный момент

Уже после автоматического продления, в течение всего периода на который продлился договор, начисляется ставка, прописанная в договоре на этот случай. То есть если депозит автоматически продлили на год, то процентная ставка, действующая на момент продления, сохранится на следующий срок.

Пример

Василий открыл депозит под 10% годовых. Но когда пришла пора автоматического продления, процентная ставка изменилась и стала 7%.

Петр же поместил деньги в другой банк, и хотя он тоже положил их под 10%, в его договоре условия были иными: после окончания срока договора начисление процентов происходило по ставке «до востребования» и составляло всего 0,01 %.

Изменить эту ставку Петр смог, лишь когда пришел в отделение и поинтересовался состоянием своего вложения, потеряв при этом начисления за несколько месяцев.

И Василию, и Петру нужно было поинтересоваться условиями продления заранее, чтобы сохранить свои проценты.

Учтите, что сами банки оповещают вкладчиков о текущем положении дел только тогда, когда начинают терять прибыли. Во всех остальных случаях они молча наживаются на неосведомлённости клиента.

Подробнее о банковских вкладах физических лиц и их видах узнаете в нашем материале.

3. Как пролонгировать вклад в банке — пошаговая инструкция

Давайте рассмотрим, как именно происходит продление и что вам для этого нужно сделать.

Учтите, что если вашим договором предусмотрено автоматическое продление, то стоит изучить, на каких условиях это происходит. Если такой пункт в соглашении есть, и условия вас устраивают, то делать ничего не придется. Просто не снимайте денег до окончания срока.

Шаг 1. Изучаем договор на факт наличия пункта о пролонгации

При вложении денег на депозитный счет под проценты отдельное внимание уделите пункту о продлении. Кроме того, ближе к концу срока истечения договора загляните в него и освежите в памяти условия, просмотрите новые предложения, убедитесь, что вам все еще выгодно держать там сбережения.

Учтите, что при пролонгации договор начнет действовать на новый срок, и забрать деньги раньше его окончания будет означать потерю начислений.

Если вы знаете, что новый срок вам не подходит, и деньги понадобятся раньше, то стоит забрать их в день окончания первоначального соглашения и положить их на новый, меньший по длительности депозит. Так вы не потеряете деньги.

Шаг 2. Обращаемся в отделение банка

Если ваш депозит не предусматривает автоматическую пролонгацию или предусматривает, но вам не выгодны ее условия, то вам обязательно нужно посетить отделение банка.

Там вы должны обратиться к сотрудникам за консультацией.

Шаг 3. Консультируемся с сотрудниками банка о размере процентных ставок

Находите свободного работника банка и выясняете все подробности.

Вы должны выяснить:

  • возможно ли автоматически продлить вклад;
  • если да, то на каких условиях;
  • какие альтернативные возможности вложений предоставляют (действующие программы, пакеты) и на каких условиях.

Вам должны расписать все возможные варианты депозита уже с капитализацией по полученным за прошлый срок процентам, объяснить условия и получаемую выгоду.

Шаг 4. Согласовываем условия дальнейшего сотрудничества

После этого вы должны принять решение о формате пролонгации вклада. Если вы решили продлить депозит автоматически, то обязательно получите на руки договор на новый срок.

Если вы решили изменить условия вклада, тщательно согласуйте их, задайте уточняющие вопросы перед подписанием бумаг. Вам предстоит также разорвать старый договор, забрать деньги и положить их уже на другой депозит.

Шаг 5. Подтверждаем желание пролонгировать условия договора

Даже если вы решили продлить существующий договор, нужно подтвердить свое решение.

Для этого от вас могут запросить письменное заявление, которое вы напишите на месте. Также вам нужно подписать новый договор и получить его на руки.

4. Какие банки предлагают вклады с пролонгацией — обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Возможность депозитов с пролонгацией предлагают не все банки.

В этом разделе мы расскажем вам о наиболее выгодных вариантах вложить деньги под проценты в России.

1) Уральский банк

Уральский банк — лидер в Свердловской области в финансовой отрасли и входит в тридцатку крупнейших учреждений России. Банк существует уже 27 лет.

Также он входит в список банков, подходящих для оформления счетов стратегическими предприятиями России и предприятиями ЖКХ. Уральскому банку официально разрешено размещать пенсионные накопления, а также оформлять счета для госзакупок.

По версии журнала Forbes, он вошел в 100 самых надежных кредитных учреждений страны.

Уральский банк состоит на учете в системе страхования вкладов физических лиц уже более 12 лет (система страхования — госпрограмма для защиты денежных средств населения).

Отделения, банкоматы и терминалы находятся по всей стране — в 43 регионах.

В банке можно оформить депозит и получать до 11 % годовых. На сайте Уральского банка можно также получить дополнительный 1 % к процентной ставке.

Подробности можно узнать, позвонив по горячей линии или оставив заявку на обратный звонок на сайте.

2) Сбербанк

Старейший банк России «Сбербанк» предлагает пролонгированные вклады «Добрый год» с годовой процентной ставкой от 7,4 до 8 % в зависимости от суммы вложения. Открыть депозит можно не только в отделении, но и онлайн в разделе вкладов и счетов, заполнив заявку на сайте.

Вложить деньги можно на срок от 3 месяцев. Вклады от 100 тысяч рублей. Проценты начисляются по истечению срока вклада. По этому виду депозита возможна опция автоматической пролонгации на условиях вклада под процентную ставку по вкладу «До востребования».

3) ВТБ

Отделения «ВТБ» расположены в 72 регионах России. Банк входит в международную финансовую группу. «ВТБ» предлагает вложить средства под процентную ставку от 5,75 до 7,85 %.

Сравнивайте процентные ставки и условия различных видов депозитов на сайте ВТБ, в отделениях банков или позвонив на горячую линию. Либо заказывайте обратный звонок, заполнив предварительно форму на сайте.

Также на сайте можно ознакомиться с форматами договора вкладов до востребования, предполагающих автоматическую пролонгацию.

Предлагаем вам выбрать оптимальный банк с помощью такой таблицы:

Фактор Баллы
1 Время существования С советских времен — 10 очков, более 10 лет — 5 очков, от 5 до 10 лет — 3 очка.
2 Входит ли в систему страхования Да — 10 очков;
3 Величина банка Входит в первую десятку по стране — 10 очков;

Самый крупный в городе — 5 очков.

4 Есть ли отделение поблизости от вашего дома/ работы Да — 5 очков;

Если вы выбрали несколько банков, ставка в которых вас устраивает, но не можете выбрать один, то воспользуйтесь этой таблицей. Чем больше баллов, тем надежнее и удобнее вам будет сотрудничать с выбранным.

5. Можно ли отказаться от пролонгации и как это сделать — порядок действий

В этом разделе мы разберемся, как можно отказаться от пролонгации.

Рассмотрим подробный порядок действий, необходимый для этого.

Действие 1. Обращаемся в банк

Если ваш вклад банк автоматически пролонгирует, а вы этого не хотите, то сначала нужно обратиться за консультацией. Вариантов тут несколько: прийти в отделение, позвонить на горячую линию, связаться с менеджером в онлайн-режиме.

Обычно отказ от пролонгации все же предполагает присутствие клиента в отделении, но лучше заранее уточнить, что вам нужно для отмены связавшись с менеджером.

Действие 2. Составляем заявление

В банке вас скорее всего попросят составить заявление о нежелании продолжать держать средства на заключенных ранее условиях.

Образец заявления вам предоставит специалист, который будет вас обслуживать.

Действие 3. Разрываем договор сотрудничества

После того, как вы напишете заявление, вам необходимо разорвать договор о сотрудничестве.

Так как соглашение продлилось на новый срок и автоматически был заключен новый договор пролонгации, заявление нужно, чтобы отменить его действие и заявить о вашем нежелании держать средства в банке на прежних условиях.

Тем самым вы подтвердите нежелание продлевать соглашение и заберете свои накопления вместе с капитализацией процентов.

Действие 4. Забираем деньги

Теперь осталось забрать деньги.

Вы можете получить их в кассе или перевести их на свой счет.

Посмотрите это видео, чтобы закрепить пройденный материал и научиться зарабатывать.

6. Заключение

Вот мы и разобрались с непростой темой пролонгации. Теперь у вас достаточно информации, чтобы идти с этим в банк и вкладывать свои средства.

Вы узнали:

  • как происходит пролонгация вкладов;
  • что продление бывает двух видов;
  • что пролонгацию можно отменить.

Желаем вам удачно распоряжаться вашими средствами. Если остались вопросы или вы уже сталкивались с процедурой пролонгации или ее отмены — напишите об этом в комментариях. До новых встреч! Ставьте оценки материалу, нам важно ваше мнение!

Пролонгация вклада: что это такое?

На сегодняшний день большинство банков обеспечивают автоматическую пролонгацию вкладов. Что такое пролонгация вкладов и какие условия выдвигают банки, давайте разберёмся вместе.

Условия размещения вкладов

Денежная сумма, размещаемая лицом в кредитном учреждении для получения процентного дохода, называется банковским вкладом (депозитом).

Условия размещения депозита:

  1. Процентная ставка;
  2. Срок действия;
  3. Условия продления.

Что такое пролонгация вклада?

Размещая накопленные деньги на вкладе в банке после окончания основного срока, вы пролонгируете вклад.

Нередко вклады пролонгируются автоматически. Не требуется подписания человеком дополнительного соглашения об изменении условий его договора (срок размещения средств истек, а вкладчик не изымает средства, так как нет такой потребности). Условие об автоматическом продлении вклада обязательно указывается в договоре, как и количество возможных продлений.

Вкладчик всегда должен внимательно изучить свой договор вклада, чтобы не оказаться в ситуации, что его вклад пролонгирован автоматически на оговоренных условиях, и он не может воспользоваться накопленной суммой, не потеряв начисленные проценты. Часто при отсутствии условия об автоматической пролонгации в договоре средства вкладчика переводятся на счет до востребования.

Условия пролонгации вкладов

Срок депозита всегда продлевается со следующих суток после даты прекращения действия договора.

Срок продления размещения вклада может различаться:

  • Равняться первоначальному периоду действия договора;
  • Не равняться первоначальному периоду действия договора (условия периодов пролонгации отдельно обозначаются в договоре).

Процентная ставка вклада при продолжении размещения может различаться:

  • Оставаться неизменной;
  • Изменяться (условия изменения ставки при пролонгации отдельно прописываются в договоре).

Процентная ставка при продлении договора, как правило, уменьшается, так как банку невыгодно выплачивать повышенные проценты при постоянном снижении процентных ставок по банковским вкладам. Новая ставка будет распространяться на весь новый срок пролонгируемого договора, если иное не прописано в его условиях.

Количество пролонгаций депозита может различаться:

  • Ограниченное количество (количество прописано в условиях банковского договора);
  • Неограниченное количество.

Если при окончании срока действия банковского вклада вы не сняли и не перевели начисленные проценты на иной счет, то сумма депозита после пролонгации будет включать и их тоже. В дальнейшем проценты будут начисляться на новую сумму (первоначальная сумма плюс начисленные проценты за предыдущий срок).

Шаги для пролонгации вклада

Банковские сотрудники стараются заботиться о клиентах и уведомлять их о приближающемся окончании срока действия депозита посредством телефонного звонка, уведомления на электронную почту или в личном кабинете вкладчика. При этом стоит помнить, что своевременное продление времени размещения депозита является зоной вашей персональной ответственности, поэтому позаботиться о пролонгации на условиях, интересных для вас, должны вы.

Рекомендации для вкладчиков: для пролонгации вклада вы должны:

  1. Внимательно изучить требования пролонгации вклада, прописанные в банковском договоре;
  2. Освежить свои знания об актуальных на тот момент условиях депозитов для физических лиц, такие как процентные доходы, периоды размещения, условия капитализации процентов;
  3. Дождаться пролонгации договора при наличии интересного условия автоматической пролонгации вклада;
  4. Обратиться в кредитное учреждение с намерением пролонгировать договор при отсутствии условия автоматической пролонгации вклада;
  5. Получить консультацию специалиста банка (посредством телефонного звонка, обращения через личный кабинет или личного посещения отделения банка) об актуальных условиях депозитов в кредитном учреждении, где открыт вклад;
  6. Продлить договор при наличии конкурентоспособных, устраивающих клиента условиях;
  7. Расторгнуть договор и забрать сумму вклада при отсутствии в банке, где открыт вклад, выгодных для вкладчика условий;
  8. Оформить вклад на интересных для клиента условиях в другом кредитном учреждении.

Что делать, если нет возможности лично посетить банк для пролонгации?

Если человек не может самостоятельно обратиться в кредитное учреждение для продления, изменения или расторжения договора вклада, он может написать нотариально заверенную доверенность на близкого родственника, друга, который осуществит все необходимые действия в банке.

Некоторые банки предусматривают автоматическую пролонгацию в случае наступления непредвиденных обстоятельств, не зависящих от клиента банка.

Пролонгация вклада – что это?

Пролонгация банковского вклада – это продление сроков договора депозита после окончания его действия.

Условия вклада сохраняются и для нового периода. Вклад с пролонгацией называется реинвестируемый.

Виды пролонгации договора вклада

  • автоматическую пролонгацию;
  • неавтоматическую.

При автоматической вкладчику не нужно приходить в банк и подписывать дополнительное соглашение. На следующий день после даты окончания старого договора вклад начинает действовать на оговоренных условиях.

В случае с неавтоматической пролонгацией после окончания срока действия вклада банк переводит деньги на счет до востребования. Проценты не начисляются, сбережения ждут хозяина.

С первого взгляда автоматическая пролонгация однозначно выигрывает:

  • нет дополнительной бумажной волокиты;
  • экономия времени;
  • на «второй круг» выходит не только первоначальная сумма вклада, но и начисленные проценты.

Однако автоматическое продление договора немного расслабляет вкладчика, он не так тщательно следит за сбережениями, доверяя банку.

Рассмотрим пример. Человек оформил вклад, скажем, в Сбербанке. Вклад назывался «Комфорт» (иллюстративный пример, такого вклада не существует). По условиям договора действует автоматическая пролонгация. Срок договора – 6 месяцев. Через полгода банк решает, что условия депозита ему не выгодны. Он закрывает предложение, а анонсирует вклад «Комфорт плюс». Подошел срок окончания договора, он должен автоматически продлиться. Но так как это предложение уже недействительно, банк переводит деньги на вклад до востребования. Проценты с 14 уменьшаются до 0,1.

Банк должен сообщить вкладчику о том, что вклад «Комфорт» перестал существовать. И он это сделает, но не настойчиво, потому что это не входит в интересы кредитной организации. Менеджер может сделать рассылку на электронную почту. Вкладчик не заметил письма, и считает, что его деньги работают. Хотя на самом деле деньги «отдыхают» на вкладе до востребования.

Еще один недостаток автоматической пролонгации – можно не успеть забрать деньги. А если по условиям нельзя вернуть деньги до окончания действия договора, то проценты могут сгореть.

Как происходит пролонгация вклада?

Все особенности и условия открытия депозита прописаны в договоре. Там есть пункт и относительно продления договора. Не все соглашения можно продлить в принципе.

Продляться вклад может на первоначальный период, а может на договорной – больше или меньше первоначального.

Продление может происходить неограниченное количество раз или строго ограниченное. Опять же все зависит от соглашения.

От автоматической пролонгации можно отказаться, даже если опция заявлена в описании депозита.

При неавтоматической пролонгации можно подписать не новый договор, а дополнительное соглашение.

При вкладе без пролонгации возможно лишь заключение нового договора. Нужно прийти в банк с паспортом и заново оформить вклад. Сейчас банки предлагают интернет вклады, которыми можно управлять с помощью интернет-банкингов. В онлайн вкладах необязательна автоматическая пролонгация, потому что продление депозита займет немного времени.

Если хотите забрать деньги до продления действия вклада, позвоните предварительно в банк и сообщите о намерении. В противном случае в отделении может не оказаться нужной суммы денег. Но после телефонной заявки оператор забронирует нужную сумму денег.

Когда нужна пролонгация вклада?

Когда экономика страны стабильна, курсы не скачут – лучше оформлять вклады с автоматической пролонгацией. Нет риска изменения процентной ставки, поэтому нет и риска «сгорания» сбережений.

Когда происходит девальвация рубля, люди массово скупают иностранную валюту, начинается «валютная паника». Чтобы заставить народ хранить деньги в отечественной валюте, банки повышают процентные ставки. В подобной ситуации лучше не пользоваться опцией автоматического продления договора, а оформлять краткосрочные вклады и внимательно следить за курсом валют.

Что такое пролонгация вклада?

Общее понятие и условия пролонгации депозитов. Преимущества и недостатки вкладов с пролонгацией. Советы вкладчикам банков.

Вклад — инструмент для сохранения и приумножения денежных средств населения. Сегодня банка предлагают широкий ассортимент вкладов, отличающихся условиями предоставления. Далее рассмотрим сущность вкладов с пролонгацией.

Пролонгация означает продление. Применительно к депозитным счетам – продление депозитного договора, то есть соглашений между банком и клиентов на определенный срок.

Существует два вида пролонгации:

При заключении договора специалист банка обязан объяснить условия вклада и основные понятия договора. Так, автоматическая пролонгация означает, что вкладчику не нужно посещать банк после окончания срока договора: вклад будет продлен автоматически на тот же срок.

При неавтоматической пролонгации клиент должен посетить офис в день окончания срока вклада, поскольку на следующий день вклад будет считаться закрытым, а дальнейшее начисление процентов осуществится по ставке 0,01% (До востребования). Стоит отметить, что неавтоматическая пролонгация – редкий случай в российских банках.

Условия пролонгации депозитов

Условия продления вклада прописаны в договоре. Также их можно уточнить у специалиста непосредственно перед подписанием договора. Так, вклад продлевается на тот же срок, но по новой процентной ставке, если последняя была изменена за срок действия договора.

Отметим, что вклад пролонгируется на срок, который заключен в первоначальном договоре. Также сохраняются и прочие условия вклада за исключением процентной ставки.

Преимущества и недостатки

Вклады с пролонгацией достаточно удобны в пользовании. Преимуществами являются:

  • нет потери процентов за счет своевременной автопролонгации;
  • нет необходимости посещать отделение банка и переоформлять весь пакет документов;
  • возможность продлить выгодные условия вклада, даже если в линейке вкладов отсутствует данная программа.
  • в связи с нестабильностью экономической ситуации в стране, банк не может дать гарантию, что вклад будет продлен по первоначальной ставке. При этом за клиентом остается право узнать будущие условия пролонгируемого вклада, а значит можно подстраховаться и вовремя закрыть вклад, и положить средства под новую программу;
  • риск потери процентов. Если вклад оформлен на год, то проценты за первый год полного использования вкладчик получит в полном объеме, а вот за второй год, если вклад пролонгировался автоматически, но клиент отказался от счета, проценты аннулируются.

Таким образом, преимуществ у пролонгации гораздо больше. Перед тем, как подписать договор стоит внимательно прочитать все условия и уточнить неясные моменты у специалиста.

Советы вкладчикам

Существуют общебанковские рекомендации вкладчикам по работе со вкладами с пролонгацией:

  • необходимо следить за сроками вклада, поскольку если вклад пролонгировался, то проценты могут «сгореть»;
  • иногда в договоре прописывается количество автопролонгаций (чаще всего 3). В этом случае, если вкладчик не следит за условиями, т проценты могут быть начислены не в полном объеме. Так, вкладчик оформил депозит с трехразовой пролонгацией на полгода. За вкладом обратился через 3 года, а проценты получил только за 2 года, так как вклад автопролонгировался 3 раза, а за последние два периода проценты начислялись по ставке «До востребования» — 0,01%;
  • При изменении продуктовой линейки, вклад по договору с неограниченной пролонгацией может быть исключен из предложения. В связи с этим процентная ставка по нему перейдет на ставку «До востребования», после окончания срока вклада. Конечно, банк обязан сообщить об этом моменте, однако чаще всего клиенту высылается СМС-сообщение, которое может просто не дойти до адресата.

Таким образом, оформляя вклад, стоит внимательно изучить условия договора для избегания неприятных ситуаций. Только осуществляя постоянный контроль можно действительно сохранить и приумножить свои сбережения, избежав потери процентов.

Статья написана по материалам сайтов: kreditkarti.ru, bankiros.ru, credits.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector