+7 (499) 110-27-91  Москва

+7 (812) 385-74-31  Санкт-Петербург

8 (800) 550-74-53  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Военная ипотека условия предоставления в 2019 году

Обеспечение военнослужащих жильём — важная задача, стоящая перед государством. Для её решения предусмотрена военная ипотека. Если раньше военнослужащие вынуждены были долгое время ждать своей очереди на недвижимость, то последние четырнадцать лет действует другая система приобретения жилья. Стоит разобраться, что такое НИС, кто вправе стать участником этой программы и каким требованиям должен соответствовать кандидат.

Военная ипотека: изменения на 2019 год

Военная ипотека — программа снабжения жилплощадью лиц, находящихся на военной службе и являющихся гражданами РФ. До 2005 года использовалась система жилищного обеспечения, по правилам которой военные получали в собственность жильё только после достижения ими пенсионного возраста. Квартиры им выделялись в домах, возведённых специально с расчётом на данную категорию граждан.

Если военнослужащий отказывался от предоставленного жилья, ему выдавалась денежная компенсация в размере оценочной стоимости жилого помещения. Данный вариант был затратным с финансовой точки зрения и трудоёмким по техническим моментам.

С 2005 года стала функционировать новая система жилищного обеспечения, именуемая накопительно-ипотечной (НИС). Она была введена законом № 117-ФЗ, изданным в 2004 году.

Система предлагает военным два инструмента:

  • первый подразумевает именные накопления (жильё приобретается к концу службы на накопленные за несколько лет деньги);
  • второй — ипотечное кредитование (позволяет обзавестись квартирой, не дожидаясь пенсии).

Военная ипотека имеет следующие преимущества над гражданской:

  • ежемесячные платежи вносит не заёмщик, а государство;
  • определён верхний порог на выделяемую сумму (но военный вправе выбрать более дорогое жильё и остаток суммы внести из собственных накоплений);
  • военная ипотека распространяется на все виды личного жилья (квартиры, дома, коттеджи, таунхаусы);
  • не запрещается покупка комнаты в общежитии;
  • допускается покупка жилого помещения на вторичном рынке;
  • военная ипотека не накладывает ограничений относительно расположения жилья (т. е. квартиру можно купить в любом регионе РФ);
  • невысокие (льготные) ставки, что выгодно отличает военную ипотеку от гражданской;
  • государство является гарантом того, что денежные средства, поступающие на счёт военнослужащего, пойдут на выплату кредита.

Военная ипотека отличается от гражданской тем, что ежемесячные платежи вносятся здесь не самим заёмщиком, а государством

Выделяют следующие недостатки:

  • по военной ипотеке запрещается приобретение земельного надела без дома;
  • если военный прекращает нести службу, последующие платежи он должен вносить самостоятельно;
  • приобретая жильё в одном регионе, военнослужащие вряд ли захотят переезжать в другой (если возникнет такая необходимость по службе);
  • величина жилищных накоплений не соотносится с разницей рыночных цен на жилплощадь в различных регионах страны.

Таблица: нормативная база, регламентирующая процедуру ипотечного кредитования военнослужащих

Наименование нормативного акта Характеристика
ФЗ от 27.05.1998 № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» Регулирует основные вопросы, связанные со статусом военнослужащих.
ФЗ от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» Регламентирует положения, имеющие отношение к НИС.
ФЗ от 28.06.2011 № 168-ФЗ «О внесении изменений…» Вносит поправки в предшествующий закон в плане получения ипотеки контрактниками.
Постановление Правительства РФ от 21.02.2005 № 89 Вводит правила, в соответствии с которыми формируется и ведётся реестр участников НИС.
Постановление Правительства РФ от 7.11.2005 № 656 Рассматривает вопрос, как не допустить столкновения интересов участников НИС и других сторон.
Постановление Правительства РФ от 8.11.2005 № 666 Устанавливается ответственные и контролирующие органы по обеспечению военной ипотеки.
Постановление Правительства РФ от 17.11.2005 № 686 Вводит правила выплат, осуществляемых в отношении участников НИС.
Постановление Правительства РФ от 15.05.2008 № 370 Рассматривает дополнительные вопросы, связанные с выдачей военным жилищных кредитов.
Постановление Правительства РФ от 24.12.2008 № 1011 Утверждает правила, по которым передаются активы в рамках военной ипотеки.
Приказ Росгвардии от 14.03.2017 № 79 Утверждает порядок реализации НИС.

Есть и нововведения:

  1. Так, 10 ноября 2019 года было принято постановление Правительства № 1345, согласно которому военные, поступившие на службу с 1 июля 2019 года, будут автоматически включаться в реестр НИС.
  2. Чиновники привязали включение в реестр НИС к сроку службы, а не к подписанию второго контракта (как было раньше). Теперь военные не смогут преждевременно уволиться по первому контракту и заключить второй, чтобы ускорить оформление ипотеки.
  3. Представители Госдумы подтвердили право военнослужащих совмещать материнский капитал и военную ипотеку при покупке жилья.
  4. Военнослужащие получают разрешение на покупку жилья через десять лет службы по контракту.

Предоставление военной ипотеки: требования к заёмщикам и возможные причины отказа

«Росвоенипотека» сотрудничает только с теми банками, что подписали договор на обслуживание военнослужащих по выделению кредитов. Таких банков сейчас много, так что заёмщику есть из чего выбрать.

К примеру, это следующие финансовые организации:

  • Сбербанк;
  • Агентство по ипотечному жилищному кредитованию;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Связь-Банк;
  • Открытие;
  • РНКБ;
  • Абсолют Банк;
  • РоссельхозБанк;
  • Уралсиб Банк.

Раньше условия выдачи кредита в большей степени зависели от банков. Однако Министерство Финансов и ЦБ РФ разработали единые правила кредитования участников НИС (приказ № 558), которые несколько ограничили банки в этом плане.

Стандарт подразумевает следующее:

  • расширение максимального срока кредитования до 50 лет (вместо прежних 43);
  • возможность увеличить максимальную сумму кредита за счёт личных средств (при этом частный капитал не должен превышать 25% от суммы ежемесячного платежа);
  • стандартизацию правил выдачи кредитов, погашения долга, установления сроков и размеров платежей;
  • исключение риска образования задолженности у военнослужащего по окончании предоставления кредита.

Продолжают действовать такие правила:

  • величина первоначального взноса варьируется от 10 до 20%;
  • банки в целях приобретения жилья предлагают сумму в пределах от 300 тыс. р. до 2,8 млн р. (иногда сумма может быть выше);
  • минимальный срок кредитования составляет три года, максимальный — 20 лет.

Военная ипотека актуальна для военнослужащих, которые соответствуют таким критериям:

  • внесены в реестр НИС (на руках есть соответствующее свидетельство);
  • задействованы в программе не менее трёх лет;
  • оформлена личная страховка жизни;
  • достигли 25 лет.

Наличие у военнослужащего свидетельства НИС — одно из требований, учитываемых при получении бюджетных средств в рамках военной ипотеки

В некоторых случаях финансовые организации могут отказать в предоставлении кредита.

Это следующие ситуации:

  1. Отрицательная кредитная история по причине нарушения заёмщиком условий договоров по прошлым займам.
  2. Большая долговая нагрузка (если есть другие непогашенные кредиты, банк может посчитать заёмщика неплатёжеспособным).
  3. Обнаружены какие-либо ошибки в поданной документации.
  4. Имеются задолженности по коммунальным платежам, непогашенные штрафы ГИБДД и пр.
  5. Увольнение военного со службы.

Основанием для предоставления ипотеки банками является поданная гражданином заявка вместе с пакетом документов, предусмотренным для этого случая.

Сроки оформления сделки по военной ипотеке могут варьироваться, но в среднем составляют два месяца.

НИС: что это такое и как работает

Мы уже выяснили, что накопительно-ипотечная система является механизмом государственного субсидирования. Для осознания всех особенностей работы системы необходимо обратиться к ФЗ от 20.08.2004 № 117-ФЗ и Постановлению Правительства РФ от 15.05.2008 N 370.

Согласно указанным нормативным актам НИС функционирует следующим образом:

  • на каждого участника системы в банке заводится счёт, используемый для накопления денег под покупку жилья;
  • ежемесячно на этот счёт из бюджета переводится определённая сумма;
  • когда средств накапливается достаточно для первого взноса, можно приступать к оформлению ипотеки;
  • проценты и основной займ ликвидируются ежемесячными платежами, поступающими на счёт до тех пор, пока военный находится на службе;
  • если ему жильё не к спеху, он вправе просто продолжать копить средства, не оформляя ипотеки (когда сумма накоплений возрастёт до нужной отметки, он сможет купить жильё).

Однако стоит учесть следующее:

  1. Средства по программе предназначены для покупки жилья из расчёта 18 м² на одного человека в составе семьи участника НИС.
  2. Чтобы квартира стала собственностью военнослужащего, он должен находиться на службе весь срок выплаты займа — в среднем двадцать лет. Есть исключения. Так, военный может получить жильё в собственность после десяти лет службы:
    • по состоянию здоровья;
    • по семейным обстоятельствам;
    • по достижению предельного возраста для несения военной службы;
    • в результате штатных кадровых перестановок.
  3. Если военный, на которого оформлена ипотека, умирает до погашения кредита, недвижимость переходит по наследству его супругу и детям или к другим наследникам по очереди в случае отсутствия супругов и детей. Чтобы наследникам не пришлось выплачивать долг по ипотеке после смерти участника НИС, необходимо оформлять страховку жизни.

С примерной формой договора страхования можно ознакомиться здесь.

В НИС могут участвовать следующие категории военнослужащих:

  • военные, отслужившие минимум три года;
  • те, кто закончил обучение в военных академиях после 2005 года;
  • командный состав флота или армии, заключившие соглашение с Министерством обороны после 2005 года;
  • военные из резерва.

Присоединиться к НИС могут и сотрудники силовых структур (МЧС, ФСБ, ФСО).

Если гражданин является выпускником училища, то как только он получит первое звание, ему откроется доступ к программе военной ипотеки. Аналогичный принцип начнёт действовать и в отношении тех лиц, кто заключит контракт после 1 июля 2019 года. Они будут автоматически включаться в реестр НИС после трёх лет службы. Им не надо будет для этого подавать рапорт своему начальству.

Однако нововведение не касается военнослужащих, заключивших контракт до 1 июля 2019 года. Они по-прежнему будут подавать требуемую документацию, если захотят стать участниками НИС.

Для них предусмотрена такая последовательность действий:

  1. Составление военнослужащим соответствующего рапорта. В рапорте указывается следующее:
    • просьба военнослужащего внести его в реестр участников НИС;
    • Ф. И. О. военного;
    • воинское звание;
    • должность;
    • дата и подпись.

Если военнослужащий желает стать участником НИС, но он не попадает в реестр автоматически, необходимо оформить соответствующий рапорт и подать его своему командиру

Копия контракта о прохождении военной службы подаётся вместе с копией паспорта и рапортом о включении в состав участников НИС

Основные преимущества и недостатки уже назывались в пункте первом этой статьи.

В целом НИС упрощает процедуру приобретения недвижимости военнослужащими, а также минимизирует риски, связанные с ипотечным кредитованием.

Как оформить военную ипотеку

Если военнослужащий уже три года значится в реестре НИС, он вправе задуматься об ипотеке. Процедура оформления жилищного займа достаточно трудоёмка, т. к. приходится задействовать большое количество разных бумаг.

Потребуется предпринять такие шаги:

  1. Сначала военнослужащий подбирает недвижимость, которая не противоречит требованиям законодательства (например, нельзя приобретать аварийное жильё).
  2. Затем он оформляет на имя командира части рапорт, в котором просит представить сведения для получения жилищного займа. В рапорте служащий фиксирует, где именно желает купить недвижимость, и что представляет собой это жильё (дом, квартира).

В рапорте указывается, какой именно объект недвижимости собирается приобретать военнослужащий и в каком регионе

В заявке на получение кредита подробно указываются персональные данные заёмщика

В договоре ЦЖЗ помимо прочего прописывается сумма для уплаты первоначального взноса в целях покупки квартиры или дома

В договоре купли-продаже жилого указываются подробные сведения о жилом помещении, а также личные данные покупателя и продавца

В кредитном договоре, оформленном на военнослужащего, должен содержаться график погашения кредита

В банк предъявляются следующие документы:

  • подписанный со стороны участника договор ЦЖЗ (в трёх экземплярах);
  • отчёт об оценке рыночной стоимости приобретаемого жилого помещения;

Финансовое учреждение в обязательном порядке потребует у заёмщика отчёт об определении рыночной стоимости приобретаемой недвижимости

Для подтверждения платёжеспособности военнослужащему потребуется предоставить справку 2-НДФЛ

Кадастровый паспорт приобретаемого помещения должен содержать поэтажный план и экспликацию

Согласие супруги (супруга) на отчуждение жилплощади должно быть удостоверено в нотариальной конторе

При оформлении военной ипотеки заёмщики часто интересуются, на каком этапе рассмотрения находятся их документы. Для отслеживания этих моментов можно воспользоваться сайтом «Росвоенипотека».

Предусмотрено два способа нахождения нужных сведений на сайте:

  • посредством создания личного кабинета;
  • через форму, размещённую в левой части ресурса, специально предназначенную для этого.

Пользователю необходимо указать номер свидетельства участника системы и активировать кнопку «Узнать». Иногда ответ приходится ждать долго (несколько дней).

Предполагаются такие варианты ответа:

  1. «Документы получены и переданы на рассмотрение», значит они благополучно доставлены в учреждение.
  2. «Документы переданы на юридическую экспертизу». Специалисты изучают каждый пакет документов до пяти рабочих дней или дольше, они вправе вынести решение об отказе в оформлении ипотеки.
  3. «Документы одобрены и переданы на подпись руководителю», т. е. проверка пройдена успешно.
  4. «Документы отправлены курьерской службой» с указанием наименования службы, номера отправления и сайта, на котором можно отследить доставку. Остаётся ждать получения пакета бумаг с одобренной ипотекой.

Сумма военной ипотеки: как рассчитать

В 2019 году максимальная сумма военной ипотеки, которую согласны предоставить банки, составляет 2,8 млн р. Минимальный размер равен 300 тыс. р. В нынешнем году накопительный взнос увеличился на 4% (до 280 тыс. р.).

Сумма, которая будет одобрена банком, зависит от таких показателей:

  • возраста военного;
  • первоначального взноса;
  • величины ежемесячного дохода военнослужащего;
  • кредитной истории;
  • семейного положения и наличия детей;
  • согласия на осуществления страхования;
  • срока кредитования;
  • процентной ставки банка;
  • цены объекта недвижимости и пр.

В каждой кредитной организации могут учитываться дополнительные параметры, влияющие на размер кредита.

Перед тем как начать расчёт суммы кредита, необходимо уточнить сумму своих накоплений. Её можно узнать на сайте «Росвоенипотеки».

Далее можно приступать непосредственно к расчёту суммы кредита. Банки на своих сайтах предоставляют возможность воспользоваться онлайн-калькулятором.

С его помощью можно узнать:

  • размер средств, доступных для займа;
  • величину ежемесячных платежей, а также график их погашения;
  • процентную ставку финансового учреждения и пр.

Форма для подсчёта военной ипотеки заполняется следующим образом:

  1. Значение графы 01 проставляется автоматически из калькулятора суммы накоплений (достаточно для этого в верхней части калькулятора выбрать год и месяц вступления в НИС).
  2. Графа 02 заполняется вручную, при этом указывается фактическая стоимость недвижимости. В сумму не стоит включать сопутствующие расходы на оценку, страхование и прочее, т. к. эти показатели не учитываются при расчёте кредита (оплачиваются из собственных средств заёмщика).
  3. В графе 03 необходимо выбрать утверждённый в банке размер процентов первоначального взноса.
  4. В графе 04 сумма первого платежа рассчитывается автоматически по данным полей, заполненных выше.
  5. Если требуются дополнительные вложения, т. к. накопленных средств на счёте не достаточно для первого взноса, это отображается в графе 05.
  6. Максимальная величина целевого займа по военной ипотеке указывается вручную в графе 06.
  7. Если предполагается использовать для погашения займа по военной ипотеке средства материнского капитала, то нужно выбрать год получения сертификата и указать его в графе 07.
  8. Графа 08 рассчитывается автоматически и показывает предполагаемый размер кредита на жильё.
  9. Графа 09 заполняется автоматически в том случае, когда получившийся необходимая величина кредитных средств превышает сумму максимального размера кредита. Программа автоматически рассчитает величину дополнительных средств, необходимых для погашения займа.
  10. В графе 10 указывается ставка применительно к условиям выбранного банка.
  11. При заполнении графы 11 необходимо учитывать возраст военнослужащего.
  12. Следует выбрать месяц предполагаемого начала выплат по ипотечному кредиту и отобразить в графе 12.

Затем необходимо нажать на кнопку «Рассчитать», после чего на новой странице появится таблица с графиком ежемесячных платежей по жилищному займу.

Если заёмщик боится ошибиться при онлайн-расчёте, он может обратиться непосредственно к сотруднику банка, и тот поможет рассчитать сумму кредита.

Пример самостоятельного расчёта:

  1. Следует узнать, какая сумма уже накоплена в НИС. К примеру, тридцатилетний военнослужащий задействован в данной программе более 3-х лет: с января 2011 года по апрель 2014 года. Его сумма в НИС составит:
    • 2011 год: 189 тыс. 800 р.;
    • 2012 год: 205 тыс. р.;
    • 2013 год: 222 тыс. р.;
    • 2014 год: 19 тыс. 425 р. Х 4 месяца = 77 тыс. 700 р.
  2. Итоговая сумма накоплений — 694 тыс. 500 р.
  3. Далее учитывается стоимость приобретаемого жилья. Предположим, цена составит 2,5 млн р.
  4. Расчёт суммы первичного взноса зависит от банка. Самый минимальный — 10% от стоимости жилья, т. е. 250 тыс. р.
  5. Далее заёмщик определяет, надо ли ему использовать наличные средства. В нашем примере сумма на счету превышает необходимый первичный взнос. Поэтому не надо доплачивать из своего кармана.
  6. Расчёт требуемых средств для покупки квартиры: 2,5 млн р. — 694 тыс. 500 р. = 1 млн 805 тыс. 500 р.

Видео: нюансы военной ипотеки в 2019 году

В 2005 году была внедрена накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения. Благодаря НИС у военнослужащих есть выбор, каким именно способом будет получено жильё. Первый вариант подразумевает именные накопления, т. е. квартира или другой объект недвижимости покупается к концу службы на накопленные деньги. Второй вариант подходит тем, кто не желает ждать так долго. Для этого предусмотрено ипотечное кредитование, т. е. военнослужащий подыскивает банк, который выдаёт ему кредит на покупку заветной недвижимости.

Военная ипотека

Военная ипотека – это специальная программа кредитования, которая дает военнослужащим жилье в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС).

В программе «Военная ипотека» могут принимать участие:

  • выпускники ВУЗов, которые учились на военной специальности. Но только после 3-х лет службы;
  • офицеры и прапорщики, которые служат по контракту. При условии, что их первый контракт подписан после 1 января 2015 года;
  • сержанты, солдаты, старшины, матросы могут стать участниками НИС после второго контракта. Важно! Они должны поступить на службу после 1 января 2015 года;
  • офицеры запаса, которые сейчас служат по призыву или на добровольной основе.

Среди плюсов подобной ипотеки выделяют:

  • государство оплачивает все платежи;
  • практически не обращают внимание на кредитную историю;
  • низкая ставка.

А вот минусов здесь намного больше:

  • собственник жилья является только военный;
  • выдает подобную ипотеку ограниченное количество банков;
  • есть сложности с оформлением и сроками получения кредитования;
  • проблемы с налоговым вычетом;
  • существуют некоторые ограничения, которые связаны с выбором домов и застройщиков.

Условия предоставления военной ипотеки в 2019 году

Сбербанк

  • процентная ставка. На состояние середины января 2019 года остановилась на отметке 9,5%. Такая ставка является постоянной, снизить ее заемщикам не удастся;
  • максимальная сумма займа. Она сейчас составляет 2,502 млн рублей. Раньше была 2,05 млн рублей.

А вот условия кредитования не изменились. Военная ипотека предлагает такие условия:

  • кредитная сумма выдается в рублях;
  • допускается погашение раньше срока;
  • кредит выдается военнослужащим, которые служат по контракту не меньше, чем на 3 года, или успели начать службу раньше 2005 года;
  • осуществить ипотечное соглашение нужно в течение 20 лет;
  • минимальная сумма выдачи ипотеки – 300 000 рублей;
  • заемщик обязан подключиться к НИС, а также иметь свой личный накопительный счет;
  • залогом для ипотеки выступает покупаемое жилье, которое обязательно должно быть застраховано;
  • кредитная сумма не выше 80% от оценочной стоимости приобретаемого жилья или общей рыночной;
  • ипотека выдается людям, старше 21 года.

Важно! Первый взнос составляет 15% от стоимости жилья. Правда, эта сумма может изменяться. Первичный взнос зависит от финансовых возможностей заемщика и типа выбранного жилья.

Какие документы нужны для ипотеки?

Для получения ипотечного кредита по программе «Военная ипотека», важно при себе иметь документы:

  • паспорт;
  • сертификат участника НИС;
  • пакет документов по жилью, которое желают приобрести;
  • анкета с личными данными;
  • если есть поручители или созаемщики, то необходимы их паспорта.

На приобретение готового и строящего жилья ставка и срок выплаты являются одинаковыми. При увольнении все оплачивает заемщик.

  • возрастом не менее 21 года;
  • являетесь участников НИС не меньше 3 лет.

Основными условиями такой ипотеки являются:

  • жилье.
  • максимальный период выплаты кредита – 20 лет;
  • кредитная история должна быть положительной, так как банк это тщательно проверяет;
  • заемщик обязательно должен быть платежеспособным;
  • ипотека оформляется только в том случае, если военный живет и прописан в районе, где находятся ипотечные центры банка ВТБ;
  • если человек отказывается от полного пакета оформления ипотечного кредита, то, по окончанию службы заемщиком, процентная ставка может повышаться.

Ипотечная ставка в ВТБ составляет сейчас 9,8% годовых. Первоначальный взнос должен составлять не меньше 15% от оценочной стоимости жилья. Вы можете взять ипотеку на любую недвижимость: первичную, вторичную, частные дома и другие.

Среди преимуществ программы выделяют:

  • лояльный уровень ставок;
  • четкая схема проведения сделки;
  • государственное финансирование жилья;
  • нет необходимости самостоятельно оплачивать ипотечные взносы;
  • не нужно подтверждать доход семьи;
  • всю программу «Военная ипотека» финансирует государство.

Какие документы нужны для оформления?

В ВТБ банке для оформления ипотеки вам необходимо:

  1. СНИЛС и ИНН.
  2. Паспорт.
  3. Анкета заемщика.
  4. Сертификат участника НИС.

После того, как вашу кандидатуру согласуют, банк обязательно осуществит проверку выбранной вами недвижимости. Проверят следующие документы:

  • технический план жилплощади;
  • подтверждение права собственности;
  • паспорта и ИНН всех владельцев;
  • выписка из ЕГРН;
  • акт оценки от независимой компании.

Как итог можно сказать, что служба в военных организациях позволяет взять ипотечный кредит без подтверждения платежеспособности и на более выгодных условиях.

Изменения в военной ипотеке в 2019 году

Чтобы обеспечить военнослужащих собственным жильем и при этом дать им возможность самостоятельно подобрать объект недвижимости, разработана и с 2005 года действует накопительно-ипотечная система. Контрактник, внесенный в реестр НИС, после трех лет службы может использовать государственную субсидию для выплаты части кредита.

Рассмотрим, какой на сегодняшний день действует порядок получения жилищного займа с госсубсидией для военнослужащих, какие произошли изменения в военной ипотеке в 2019 году, преимущества и недостатки такого кредитования.

Военная ипотека в 2019 году: сумма накопительного взноса

Размер субсидий постоянно индексируется, чтобы средств хватило на покупку качественного и комфортного жилья. Тем не менее, выбор недвижимости, ограниченный ценовыми показателями, зачастую бывает невелик в том регионе, где планирует купить квартиру служащий.

По условиям, на которых предоставляется военная ипотека в 2019 году, сумма накопительного взноса не превышает 2,8 млн рублей. Часть средств заемщик может внести из собственных средств. Но это вложение не должно составлять более 25% от общего объема долга. Таким образом, сумма в 2019 году существенно ограничивает выбор предложений на жилищном рынке. Такая схема субсидирования практически исключает приобретение элитной недвижимости и квартиры в мегаполисе.

Рассчитать платежи и подобрать удобный вариант жилья можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте «Молодострой».

Кто участвует в военной ипотеке

На сегодняшний день воспользоваться средствами НИС для погашения долга по кредиту могут не только те, кто проходит службу в ВС РФ по контракту, но и сотрудники Росгвардии, СОБРа, ОМОНа и вневедомственной охраны.

Военипотека предоставляется не просто как жилищный кредит с госсубсидией. В сделке принимают участие несколько сторон:

  • Минобороны,
  • банк, предоставивший кредит,
  • военнослужащий-заемщик,
  • Пенсионный фонд России (если речь идет об использовании материнского капитала для выплаты кредита).

Такая схема практически исключает возможность мошеннических действий с недвижимостью.

Новости военной ипотеки

Принятые законодательные поправки с этого года использование накоплений более доступным, упрощают порядок включения в реестр НИС.

Рассмотрим, какие претерпела военная ипотека в 2019 году изменения. Нововведения следующие:

  1. Участниками накопительно-ипотечной системы военные теперь становятся автоматически. Если ранее для включения в реестр НИС требовалось подавать письменную заявку вышестоящему начальству и только после подтверждения рапорта получить индивидуальный номер, то теперь процедура упростилась и не требует активных действий со стороны военнослужащего. Кроме того, не все успевали вовремя подать заявку, чтобы воспользоваться максимальной суммой накоплений. Некоторые рапорты могли и вовсе отклонить, зачастую без объяснения причины. В итоге нередко нарушались сроки подачи документов, отчего участник просто лишался части накоплений. Чтобы разобраться в ситуации, нередко требовалась помощь квалифицированных специалистов, что было связано с дополнительными затратами. Нововведение дает возможность получить полный объем накоплений, не искать дополнительную информацию о том, как и когда стать участником НИС. Таким образом, военнослужащий не зависит от позиции начальства по вопросу приобретения жилья в кредит, не потеряет в деньгах из-за несвоевременной подачи заявки;
  2. Изменилось основание для участия в накопительно-ипотечной системе. Если раньше включение в реестр НИС происходило после заключения второго контракта, то теперь идет привязка к сроку службы. Теперь средства, которые потом будут использоваться в виде государственной дотации для оплаты части ипотеки, начинают накапливаться после того, как военный отслужит три года. Таким образом, были устранены лазейки, которые ранее могли использовать контрактники, преждевременно увольняясь по первому контракту и заключая второй, чтобы сдвинуть сроки начала накопления и получить государственную дотацию в большем объеме;
  3. Подтверждено право на использование средств материнского капитала одновременно с государственной дотацией по НИС норма. Такая норма начала действовать еще с 2019 года;
  4. Принят единый стандарт жилищного кредитования для участников НИС. Минфин и ЦБ РФ установили, что максимальный срок по договору военной ипотеки в 2019 году не может превышать 50 лет (этот срок соответствует максимальному периоду прохождения службы от рядового до старшего офицерского чина – подполковника). Стандартизированы правила предоставления жилищных займов, погашения кредитов. Размер собственных вложений участника не должен превышать четверти от общей суммы выплат;
  5. По условиям, на которых предоставляется военная ипотека в 2019 году, сумма (ежемесячная оплата будет зависеть от процентной ставки банка, срока на который берется кредит, его размера) накопительного взноса увеличена до 2809,7 тысяч рублей.

Плюсы и минусы военной ипотеки

Как и у любой программы кредитования, у ипотеки с использованием средств НИС есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим их подробнее.

Среди преимуществ выделим следующие:

  1. Доступность жилья. Военная ипотека в 2019 году (изменения в этом плане происходят регулярно) предоставляет возможность выбрать квартиру с учетом актуальных цен на рынке недвижимости. Объем государственной субсидии на погашение кредита по сравнению с показателем за 2019-й вырос почти на 250 тысяч рублей. Сумма в 2019 году, таким образом, составляет чуть более 2,8 млн рублей субсидии и может быть выше, если заемщик использует собственные средства. При этом покупка квартиры в кредит не означает, то вы должны отказаться от временного жилья по месту прохождения службы;
  2. Военнослужащий самостоятельно выбирает объект жилья. Это может быть квартира в новостройке или недвижимость на вторичном рынке. Конечно, одним из главных показателей подбора жилья остается его стоимость. Субсидия от государства рассчитана на то, чтобы заемщиком была выбрана оптимальная военная ипотека – 2019, сумма учитывает текущие ценовые показатели и зависит от параметров приобретаемой квартиры;
  3. Заемщик получает права на недвижимость (что невозможно по условиям стандартной ипотеки) и может распоряжаться ей по своему усмотрению. Если возникнет просрочка, штраф за нее не будет начисляться в течение 45 дней.

К недостаткам можно отнести следующие особенности ипотеки:

  1. Приобрести недвижимость можно только из числа проектов застройщиков, с которыми сотрудничают банки в рамках программы для военнослужащих. Земельный участок для постройки собственного дома приобрести не получится;
  2. Ограниченность средств НИС. Военная ипотека в 2019 году (сумма накоплений стала выше по сравнению с 2019-м) дает возможность выбрать из ограниченного перечня объектов. При этом доступных средств, скорее всего, не хватит на покупку жилья в столице;
  3. Пока кредит с госсубсидией не погашен, заемщик не может уволиться в запас по собственному желанию. Уважительной причиной может быть только ухудшение состояние здоровья, в противном случае придется вернуть государству потраченные на выплату займа накопления НИС.

Как узнать размер своих накоплений

Проверить сумму накопительного взноса военной ипотеке 2019 г. вы можете несколькими способами:

  • в личном кабинете на сайте rosvoenipoteka.ru. Для авторизации необходимо будет указать ваш индивидуальный номер в реестре участников НИС (если вы его не знаете, обратитесь в кадровую службу своей части);
  • по электронной почте, направив запрос по адресу nis-pismo@mil.ru;
  • по телефонам: +7 (495) 693-56-49, 693-55-17, 693-59-39, 693-56-42, 693-58-33, 693-58-18, 8 693-58-55. Звонить вы можете с понедельника по четверг с 9:00 до 18:00 по московскому времени, в пятницу – с 9:00 до 16:45. Обед – с 12:00 до 12:45. Все номера московские, поэтому если вы звоните из другого региона, будет взиматься плата за междугороднюю связь;
  • отправив письмо по почтовому адресу: 125284, г. Москва, Хорошевское шоссе, д. 38 Д, стр. 2.

Чтобы получить официальный ответ с подтверждающими документами, следует обратиться в электронную приемную Минобороны (запрос будет рассмотрен в течение 30 дней).

Как воспользоваться онлайн-калькулятором

Чтобы узнать, как будет выглядеть военная ипотека в 2019 году, сумма (ежемесячная плата, общий объем долга и другие показатели) кредита, определить оптимальный срок погашения, удобно использовать специальную программу на интернет-странице «Росвоенипотеки». В разделе «Ежегодные взносы» в меню портала и на официальном сайте «Молодостроя» есть онлайн-калькулятор, с помощью которого вы без труда рассчитаете оптимальные параметры жилищного кредита.

Найти лучшие предложения от банков в том регионе, где вы собираетесь купить квартиру, вам поможет онлайн-поисковик финансового портала Выберу.ру.

Изменения в военной ипотеке в 2019 году

Сегодня речь пойдет об уже готовых к принятию и возможных изменениях программы «Военная ипотека» в 2019 году.

В первой части Мы хотим рассказать об изменениях, которые возможно ощутят те, кто только планирует вступить в НИС, и еще не приобрел собственное жилье.

В 2019 году планируется уход от Долевого строительства и переход к проектному финансированию.

Данные изменения должны вступить с 1 июля и на территории РФ прекратится регистрация ДДУ и финансирование жилья будет производиться на собственные деньги застройщиков или с привлечением кредитных средств. Для новостроек, которые получили разрешение до 1 июля 2019 г., будет разрешена реализация жилья по договору долевого участия, но новых проектов с ДДУ появляться уже не будет.

Упрощенно, сделка с проектным финансированием будет выглядеть следующим образом:
  • Покупатель вкладывает средства в строительство жилья.
  • Банк аккумулирует его средства на отдельном эскроу-счете (это условные спецсчета, которые будут открываться до сдачи объекта в эксплуатацию).
  • Застройщик получает в банке целевой кредит на строительство.
  • После сдачи объекта в эксплуатацию средства со эскроу-счета переводятся застройщику, жилье переходит в собственность покупателя.
Что произойдет после перехода на проектное финансирование:
  • введение эскроу-счетов;
  • покупатели не смогут дешево покупать жилье на стадии котлована;
  • вырастет себестоимость объектов недвижимости;
  • на рынке сократится количество застройщиков.

С большой вероятностью это скажется на стоимости жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья ввиду повышения спроса на готовое жилье из-за удорожания новостроек.

Повышение процентных ставок по Военной ипотеке.

На момент написания статьи более половины банков, которые кредитуют военнослужащих по военной ипотеке подняли ставки, а некоторые дважды. Ключевая ставка, под равный ей процент банки получают займы от государства, прекратила снижение и начала рост. Тот факт, что размер процентных ставок варьируется от 8,8% до 11,5% годовых, говорит о том, что новые игроки рынка, такие как Промсвязьбанк, Севергазбанк планируют увеличить долю Военной ипотеки в своих активах и за счет низких ставок привлечь большее количество участников НИС. Прогнозируем, что даже самая низкая ставка у Банка Открытие (8.8% на момент написания статьи) не сможет долго удержаться на данном уровне. Когда объем суммы сделок по Военной ипотеке и кредитованию достигнет планируемого размера, ставка изменится и в этих банках.

С 1 июля 2019 года сержанты и старшины, солдаты и матросы будут становиться участниками НИС в обязательном порядке при достижении общей продолжительности их военной службы по контракту три года.

Возможно установление нового условия для заключения договора ЦЖЗ на покупку жилья по военной ипотеке.

Это условие: наличие 10 лет календарной выслуги. Пока это только законопроект, если он будет поддержан и утвержден, то он может вступить в силу уже в конце следующего года. В этом случае, участник НИС сможет реализовать свое право на 2-4 года позже по сравнению с текущими условиями. Данная мера позволит увеличить размер собственных накоплений военнослужащих на именных счетах, следовательно, им будет требоваться более меньшая сумма кредита от банка.

Теперь расскажем об изменениях в 2019 года для тех, кто уже приобрел жилье и продолжает погашать военную ипотеку.

Рефинансирование.
За 2019 год 5 Банков приступили к оформлению договоров по программе рефинансирования. Минимальная ставка по программе составила 8,8% годовых, а самая максимальная 11,5%. Предполагаем, что долго Банки удерживать данные ставки не смогут, ставки поползут вверх вслед за Ключевой ставкой.

Процентная ставка.
Это касается только тех, у кого плавающая процентная ставка. На 2019 год размер ставки составит 9,5% годовых. Это ниже, чем сейчас — 10,25% годовых, но вероятнее всего в 2020 году она будет выше так как уже размер ключевой ставки вырос.

Будете ли Вы вносить изменения в свой график погашения или нет — дело Ваше, но не забывайте, что снизить переплату возможно собственными силами.

Как это сделать?
Прежде всего провести процедуру рефинансирования. Советуем не ждать в данном вопросе лучших условий. Ставки банки уже давно не снижают.

Так же возможно досрочное погашение. Вносить можно совсем небольшие суммы, но желательно регулярно. Вы сразу заметите, как меняются Ваши показатели в графике. А главное — это сократит и срок, и возможную сумму долга в конце срока (если вы брали ипотеку до 2019 года – до введения фиксированных платежей).

Настоящая Политика защиты и обработки персональных данных (далее — «Политика конфиденциальности») подробно объясняет, сайт, размещенный по адресам molodostroy24.ru (в дальнейшем «мы», «наш», «сайт») использует информацию, оставленную Вами или полученную во время любой из Ваших пользовательских сессий (в дальнейшем «Ваша информация»). Политика конфиденциальности составлена в соответствии с пунктом 2 статьи 18.1 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон о персональных данных), а также иными нормативно-правовыми актами в области защиты и обработки персональных данных и действует в отношении всех персональных данных (далее – Данные), которые ООО «ИЛИС Групп» (далее — «Общество») может получить от субъекта персональных данных во время использования сайта. Использование Вами сайта означает согласие с настоящей Политикой конфиденциальности. Вы проинформированы и согласны с тем, что Ваше согласие, данное в электронной форме на сайте, является согласием, полностью отвечающими требованиям действующего законодательства РФ и позволяющим подтвердить факт его получения Обществом. Вы даете своей волей и в своем интересе согласие на обработку, в том числе сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, использование, передачу администрации сайта, обезличивание, блокирование, уничтожение, передачу третьим лицам персональных данных, включая, но не ограничиваясь следующими персональными данными: ФИО, контактный телефон, адрес email, наименование юридического лица, индивидуального предпринимателя, ИНН, ОГРН, ОГРНИП, место нахождения юридического лица и индивидуального предпринимателя, банковские реквизиты и иное.

Настоящий документ применяется к сайту. Общество не контролирует и не несет ответственности за сайты третьих лиц, на которые Вы можете перейти по ссылкам, доступным на сайте.

Администратор сайта осуществляет обработку персональных данных, содержащихся в Вашей информации в целях исполнения договора между Администратором сайта и Пользователем на оказание Услуг сайта (см. Правила пользования сайтом).

Общество обеспечивает защиту обрабатываемых персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения, неправомерного использования или утраты в соответствии с требованиями Закона о персональных данных.

Общество имеет право вносить изменения в настоящую Политику.

Персональные данные (ПД) – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу, юридическому лицу (субъекту персональных данных).

Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с ПД, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение ПД.

Автоматизированная обработка персональных данных – обработка ПД с помощью средств вычислительной техники.

Информационная система персональных данных (ИСПД) – совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных с использованием технологий и технических средств.

Вы имеете право на доступ к своим ПД и следующим сведениям:

– подтверждение факта обработки ПД Оператором;

– правовые основания и цели обработки ПД;

– цели и применяемые Оператором способы обработки ПД;

– наименование и место нахождения Оператора, сведения о лицах (за исключением работников)

– сроки обработки ПД, в том числе сроки их хранения;

– порядок осуществления субъектом ПД прав, предусмотренных Законом о персональных данных;

– наименование или фамилия, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку ПД по поручению Оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу;

– обращение к Оператору и направление ему запросов;

– в случаях если ПД были получены не от субъекта ПД, уведомить субъекта;

– при отказе в предоставлении ПД субъекту разъясняются последствия такого отказа;

– опубликовать или иным образом обеспечить неограниченный доступ к документу,

определяющему его политику в отношении обработки ПД, к сведениям о реализуемых

требованиях к защите ПД;

– давать ответы на письменные запросы и обращения субъектов ПД, их представителей и уполномоченного органа по защите прав субъектов ПД.

Вся информация собирается тремя способами.

Во-первых, просмотр нашего сайта приведёт к созданию его программным обеспечением определенного числа «cookies» (небольшие текстовые файлы, загружаемые в папку временных файлов вашего браузера). «Сookies» содержат идентификатор анонимной сессии («session-id»), автоматически присвоенный вам программным обеспечением сайта, а также информацию о прочтенных вами темах форума, повышая таким образом удобство работы.

Во-вторых, к сайту подключен автоматический сервис Яндекс.Метрика и Google Analitics, считывающих параметры вашего посещения сайта. Данные сервисы необходимы нам для анализа проблемных, непонятных и узких мест нашего сайта, выявления сложностей при работе сайта, а также локализации возможных ошибок.

В-третьих, на сайте программно реализована возможность подачи следующих заявок:
заявка на скидку;
заявка на консультацию;
заявка на обратную связь;
другие формы заявок.

Указав номер телефона, вы автоматически соглашаетесь на отправку введенных данных организациям-партнерам, получать СМС-сообщения с важной с точки зрения администрации сайта информацией о Накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, в том числе с информацией о текущих скидках и специальных условиях. При возникновении желания отписаться от данной рассылки, Вы должны заполнить заявку в произвольной форме, воспользовавшись формой обратной связи.

Обработка персональных данных осуществляется:

– с согласия субъекта ПД на обработку его персональных данных;

– в случаях, когда обработка ПД необходима для осуществления и выполнения возложенных законодательством РФ функций, полномочий и обязанностей;

– в случаях, когда осуществляется обработка ПД, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен субъектом ПД либо по его просьбе (далее – персональные данные, сделанные общедоступными субъектом персональных данных).

Цели обработки ПД:

– осуществление гражданско-правовых отношений.

Категории субъектов персональных данных.

Обрабатываются ПД следующих субъектов:

– любые физические лица и юридические лица.

Общество не несет ответственности за какой-либо причиненный Вам вред или убытки, возникшие в силу наличия неточностей или ошибок в информации, указанной на сайте. Общество не несет ответственности перед Вами за неполучение какой-либо информации по причине проведения профилактических или иных работ технического характера на сайте. Хранящиеся ПД субъектов, которые могут быть получены, могут проходить дальнейшую обработку и передаваться на хранение как на бумажных носителях, так и в электронном виде.

ПД, зафиксированные на бумажных носителях, хранятся в запираемых шкафах либо в

запираемых помещениях с ограниченным правом доступа.

ПД субъектов, обрабатываемые с использованием средств автоматизации в разных целях,

хранятся в разных папках.

Не допускается хранение и размещение документов, содержащих ПД, в открытых

электронных каталогах (файлообменниках) в ИСПД.

Данная Политика конфиденциальности размещена на сайте, изменения в Политику конфиденциальности вносятся путем размещения новой Политики конфиденциальности на сайте и вступает в силу с момента ее размещения на сайте, дополнительного уведомления об изменениях не требуется.

Статья написана по материалам сайтов: calc-ipoteka.ru, www.vbr.ru, www.molodostroy24.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector